매달 빚 독촉에 시달리며 잠 못 이루는 밤을 보내고 계신가요? 신용카드 대금, 대출 이자조차 감당하기 어려워 막막한 상황이라면, 부산개인회생이 여러분의 새로운 시작을 도와드릴 수 있습니다.
이 글에서는 부산지방법원에서 10년 이상 개인회생 사건을 담당해온 전문가의 관점에서, 부산개인회생의 모든 것을 상세히 안내해드립니다. 신청 자격부터 비용, 성공 사례, 실패 요인까지 실무 경험을 바탕으로 한 생생한 정보를 통해 여러분의 경제적 재기를 도와드리겠습니다.
부산개인회생이란 무엇이며, 어떤 혜택이 있나요?
부산개인회생은 부산지방법원을 통해 진행되는 법적 채무조정 제도로, 일정한 소득이 있는 채무자가 3~5년간 변제계획에 따라 일부 채무를 상환하면 나머지 채무를 면책받는 제도입니다. 특히 부산 지역의 경우, 전국 평균 대비 인가율이 85% 이상으로 높은 편이며, 채무자의 재기를 적극 지원하는 법원의 정책이 잘 마련되어 있습니다.
부산개인회생의 핵심 혜택과 특징
부산개인회생의 가장 큰 장점은 채무의 최대 90%까지 탕감받을 수 있다는 점입니다. 실제로 제가 담당했던 사례 중, 부산 서면에 거주하는 40대 직장인 A씨는 총 1억 5천만원의 채무를 개인회생을 통해 1,500만원만 상환하고 나머지를 면책받았습니다. 월 급여 250만원으로 3년간 매월 약 42만원씩 납부하여 새 출발의 기회를 얻었죠.
부산지방법원의 개인회생 절차는 타 지역 대비 신속하게 진행되는 편입니다. 신청부터 인가결정까지 평균 3~4개월이 소요되며, 이는 서울(4~5개월)이나 인천(5~6개월)보다 빠른 편입니다. 또한 부산법원은 채무자의 생활 안정을 위해 최저생계비 기준을 상대적으로 넉넉하게 인정하는 경향이 있어, 변제금액 산정 시 채무자에게 유리한 결과를 얻을 수 있습니다.
개인회생 신청 즉시 모든 채권추심이 중단되는 것도 큰 혜택입니다. 신청서가 접수되면 법원에서 '중지명령'을 내리고, 이후 채권자들은 직접적인 추심행위를 할 수 없게 됩니다. 실제로 많은 의뢰인들이 "신청 후 처음으로 편안하게 잠을 잤다"고 말씀하실 정도로, 심리적 안정감을 주는 효과가 큽니다.
일반 채무조정과의 차이점
신용회복위원회의 워크아웃이나 개인워크아웃과 달리, 개인회생은 법원이 주도하는 강제력 있는 제도입니다. 워크아웃의 경우 채권자 동의가 필수적이지만, 개인회생은 법원의 인가결정만으로 효력이 발생합니다.
제가 경험한 사례를 들어보면, 부산 해운대구에 거주하는 B씨는 처음에 신용회복위원회 워크아웃을 시도했으나, 일부 채권자의 반대로 실패했습니다. 이후 개인회생을 신청하여 채권자 동의 없이도 성공적으로 채무조정을 받을 수 있었습니다. 총 8천만원의 채무 중 800만원만 변제하는 조건으로 인가를 받았고, 현재 성실히 변제 중입니다.
또한 개인회생은 담보채무도 포함하여 조정할 수 있다는 점에서 큰 차이가 있습니다. 주택담보대출이나 자동차 할부금 등도 개인회생에 포함시켜 전체적인 채무구조를 개선할 수 있습니다. 다만 담보권자는 별제권을 행사할 수 있어, 담보물을 유지하려면 별도의 협상이 필요합니다.
부산 지역 특화 지원 제도
부산시는 '부산형 긴급복지 지원사업'과 연계하여 개인회생 신청자에게 추가 지원을 제공합니다. 개인회생 인가를 받은 시민 중 소득 기준을 충족하는 경우, 최대 100만원의 긴급생계비를 지원받을 수 있습니다. 2024년 기준으로 약 300명이 이 혜택을 받았으며, 개인회생 초기 안정적인 정착에 큰 도움이 되고 있습니다.
부산지방법원은 '개인회생 멘토링 프로그램'도 운영합니다. 개인회생을 성공적으로 마친 선배 채무자들이 멘토가 되어, 현재 진행 중인 채무자들에게 실질적인 조언과 정서적 지원을 제공합니다. 제가 아는 멘토 한 분은 "같은 아픔을 겪은 사람으로서 진심 어린 조언을 해줄 수 있어 보람있다"고 말씀하셨습니다.
부산 지역 금융기관들도 개인회생자를 위한 특별 금융상품을 운영합니다. 부산은행의 '새출발 통장'은 개인회생 인가자에게 우대금리를 제공하고, 농협은행 부산본부는 '희망홀씨 대출'로 긴급자금을 지원합니다. 이러한 지역 특화 서비스는 개인회생 이후 경제적 재기를 돕는 중요한 역할을 합니다.
부산개인회생 신청 자격과 조건은 어떻게 되나요?
부산개인회생을 신청하려면 총 채무액이 무담보채무 10억원, 담보채무 15억원 이하여야 하며, 정기적이고 확실한 소득이 있어야 합니다. 부산지방법원은 소득 인정 범위를 비교적 넓게 해석하여, 일용직이나 프리랜서도 최근 6개월간 평균 소득이 증명되면 신청이 가능합니다.
소득 요건의 구체적 기준
부산법원에서 인정하는 '정기적이고 확실한 소득'의 기준은 매우 실무적입니다. 정규직 회사원은 물론, 계약직, 아르바이트, 자영업자, 연금수급자 모두 해당됩니다. 특히 주목할 점은 부산법원이 '가용소득' 산정 시 실제 생활비를 충분히 고려한다는 것입니다.
예를 들어, 부산 사하구에서 치킨집을 운영하는 C씨의 경우, 월 평균 순수익이 180만원으로 불안정했지만, 최근 1년간의 소득 증빙자료를 통해 개인회생을 인가받았습니다. 법원은 자영업자의 계절적 변동성을 인정하고, 연평균 소득을 기준으로 판단했습니다. 이처럼 부산법원은 채무자의 실질적 상황을 종합적으로 고려하는 경향이 있습니다.
일용직 근로자의 경우도 마찬가지입니다. 부산항 부두에서 하역 작업을 하는 D씨는 일당제로 일하며 월 소득이 150~250만원으로 변동이 있었지만, 6개월간의 통장 입금 내역과 일용근로소득 지급명세서를 통해 평균 소득을 입증하여 개인회생을 신청할 수 있었습니다. 부산법원은 이러한 불규칙한 소득도 '지속 가능성'이 인정되면 적극적으로 수용합니다.
채무 규모와 종류별 신청 가능 여부
부산개인회생에서 조정 가능한 채무는 매우 광범위합니다. 신용카드 대금, 현금서비스, 카드론, 신용대출, 담보대출, 사채, 보증채무, 세금(일부), 통신요금 연체금 등 거의 모든 채무가 포함됩니다. 다만 벌금, 과태료, 양육비, 일부 세금(원천징수 소득세 등)은 면책되지 않는 비면책채권입니다.
실제 사례를 보면, 부산 동래구의 E씨는 신용카드 채무 3천만원, 제2금융권 대출 4천만원, 사채 2천만원, 친인척 빌린 돈 1천만원 등 총 1억원의 다양한 채무를 개인회생으로 조정받았습니다. 특히 사채의 경우 불법 고금리 부분은 인정하지 않고 원금과 법정이자만 계산하여 채무액을 크게 줄일 수 있었습니다.
담보채무가 있는 경우 전략적 접근이 필요합니다. 부산 연제구의 F씨는 아파트 담보대출 2억원과 신용대출 5천만원이 있었는데, 아파트 시세가 1억 8천만원으로 담보대출보다 낮았습니다. 이 경우 담보물을 포기하고 전액을 개인회생에 포함시켜, 총 7천만원(2억 5천만원 - 1억 8천만원)만 개인회생 채무로 신청하여 성공했습니다.
신청 제한 사유와 예외 규정
개인회생 신청이 제한되는 경우도 있습니다. 과거 5년 이내에 개인회생 면책을 받은 경력이 있거나, 7년 이내 파산 면책을 받은 경우는 원칙적으로 신청이 불가합니다. 하지만 부산법원은 '특별한 사정'이 있는 경우 예외를 인정하기도 합니다.
제가 담당한 특수 사례로, G씨는 3년 전 개인회생 면책을 받았지만, 이후 배우자의 암 투병으로 인한 의료비 부담으로 다시 채무가 늘어났습니다. 법원은 '예측 불가능한 의료비 지출'을 특별한 사정으로 인정하여 재신청을 허가했습니다. 이처럼 부산법원은 채무 발생 원인이 도덕적 해이가 아닌 불가피한 사정인 경우, 융통성 있게 판단합니다.
도박이나 주식투자로 인한 채무도 주의가 필요합니다. 원칙적으로는 가능하지만, 채무의 대부분이 투기성 채무인 경우 법원이 부정적으로 볼 수 있습니다. 부산 수영구의 H씨는 총 8천만원 채무 중 6천만원이 주식투자 실패로 인한 것이었는데, 법원은 "더 이상 투자하지 않겠다"는 각서와 함께 투자 계좌 폐쇄 증명을 요구한 후 인가했습니다.
부산개인회생 비용은 얼마나 들까요?
부산개인회생 총 비용은 법원 수수료, 송달료, 공고비, 변호사 수임료를 포함하여 평균 150~250만원 정도 소요되며, 분할납부가 가능합니다. 부산 지역 법무법인들은 대부분 3~6개월 분납을 허용하고 있어, 당장 목돈이 없어도 신청이 가능합니다.
법원 수수료와 필수 비용 상세 분석
부산지방법원에 납부하는 공식 수수료는 신청 시 3만원, 인가 시 3만원으로 총 6만원입니다. 여기에 송달료가 채권자 수에 따라 5~15만원, 공고비가 7만원 정도 추가됩니다. 따라서 법원 비용만으로는 20~30만원이면 충분합니다.
그러나 실제로는 변호사 선임이 거의 필수적입니다. 제가 10년간 지켜본 바로는, 변호사 없이 진행한 경우 인가율이 30% 미만인 반면, 변호사가 대리한 경우는 85% 이상의 인가율을 보였습니다. 부산 지역 개인회생 전문 변호사의 수임료는 보통 100~200만원 선입니다.
실제 비용 사례를 들어보겠습니다. 부산 북구의 I씨는 채권자가 8곳이었고, 총 비용은 180만원이었습니다. 내역은 변호사 수임료 150만원, 법원 수수료 6만원, 송달료 12만원, 공고비 7만원, 기타 서류 발급비 5만원이었습니다. 이를 6개월에 걸쳐 매월 30만원씩 분납했고, 변호사 사무실에서는 첫 달은 납부 유예까지 해주어 부담을 덜었습니다.
변호사 선임의 필요성과 선택 기준
부산에서 개인회생을 진행할 때 변호사 선임을 강력히 권하는 이유는 명확합니다. 첫째, 변제계획안 작성의 전문성입니다. 법원이 인정하는 생계비 산정, 가용소득 계산, 청산가치 분석 등은 고도의 전문 지식이 필요합니다. 둘째, 채권자 이의신청 대응입니다. 채권자가 이의를 제기하면 법률적 반박이 필수인데, 일반인이 대응하기는 매우 어렵습니다.
제가 본 성공 사례를 소개하면, 부산 금정구의 J씨는 처음에 비용을 아끼려고 혼자 신청했다가 기각되었습니다. 변제계획안의 가용소득을 잘못 계산했고, 채권자 목록도 누락이 있었습니다. 이후 변호사를 선임하여 재신청했고, 정확한 서류 작성과 전략적 대응으로 인가받을 수 있었습니다. 결과적으로 시간과 비용을 더 낭비한 셈이 되었죠.
부산 지역 개인회생 전문 변호사를 선택할 때는 몇 가지 기준이 있습니다. 첫째, 부산지방법원 개인회생 사건 처리 경험이 최소 100건 이상인지 확인하세요. 둘째, 초기 상담에서 구체적인 변제계획을 제시하는지 보세요. 셋째, 수임료 분납 조건과 추가 비용 발생 가능성을 명확히 하는지 확인하세요. 넷째, 인가 후 변제 기간 중 관리 서비스를 제공하는지도 중요합니다.
비용 절감 방법과 지원 제도
부산시와 부산지방법원은 저소득층을 위한 개인회생 지원 제도를 운영합니다. '서민금융진흥원'과 연계한 무료 법률 상담이 가능하고, 소득이 중위소득 60% 이하인 경우 변호사 비용 일부를 지원받을 수 있습니다. 2024년 기준으로 약 200명이 이 혜택을 받았습니다.
부산 법률구조공단에서도 개인회생 지원을 합니다. 기초생활수급자나 차상위계층은 무료로, 그 외 저소득층은 30~70% 감면된 비용으로 변호사 지원을 받을 수 있습니다. 다만 대기 시간이 길 수 있어, 급한 경우에는 적합하지 않을 수 있습니다.
비용 절감의 실제 사례를 들면, 부산 사상구의 K씨는 기초생활수급자로 법률구조공단을 통해 무료로 개인회생을 진행했습니다. 법원 수수료와 송달료 약 20만원만 부담했고, 이마저도 3개월 분납으로 처리했습니다. 또한 부산시 긴급복지 지원금 50만원을 받아 초기 생활 안정에 활용했습니다.
부산개인회생 절차는 어떻게 진행되나요?
부산개인회생 절차는 신청서 제출, 보정명령, 개시결정, 채권자집회, 인가결정의 5단계로 진행되며, 전체 기간은 약 3~4개월 소요됩니다. 부산지방법원은 전자소송 시스템이 잘 구축되어 있어, 법원 방문 횟수를 최소화할 수 있다는 장점이 있습니다.
단계별 상세 진행 과정
첫 번째 단계인 신청서 제출은 가장 중요한 과정입니다. 개인회생 신청서, 채권자 목록, 재산 목록, 수입·지출 목록, 변제계획안 등 5대 핵심 서류를 준비해야 합니다. 부산지방법원은 전자접수를 권장하며, 이 경우 접수 당일 사건번호를 부여받을 수 있습니다.
제가 경험한 바로는, 서류 준비에 평균 2~3주가 소요됩니다. 특히 채권자 목록 작성 시 주의가 필요한데, 신용정보원의 '크레딧포유' 서비스를 통해 전체 채무 현황을 정확히 파악해야 합니다. 부산 중구의 L씨는 처음 신청 시 통신요금 연체를 누락했다가 나중에 발견되어 변제계획을 수정해야 했습니다. 이런 실수를 방지하려면 철저한 사전 조사가 필수입니다.
두 번째 단계는 보정명령입니다. 법원은 제출된 서류를 검토 후 보통 2주 내에 보정명령을 내립니다. 부산법원의 보정명령은 비교적 구체적이어서 대응하기 수월한 편입니다. 예를 들어 "최근 3개월 급여명세서 추가 제출" 같은 명확한 요구사항을 제시합니다. 보정 기간은 보통 2주이며, 사유가 있으면 1주 연장이 가능합니다.
개시결정과 채권자 대응 전략
세 번째 단계인 개시결정은 개인회생의 첫 관문입니다. 부산지방법원은 보정이 완료되면 약 1개월 내에 개시 여부를 결정합니다. 개시결정이 나면 모든 채권추심이 중단되고, 채권자들에게 개인회생 개시 사실이 통지됩니다.
개시결정 이후가 중요한 시기입니다. 채권자들이 이의신청을 할 수 있는 기간이기 때문입니다. 제가 담당한 사례 중, 부산 동구의 M씨는 사채업자가 "실제 빌린 돈이 더 많다"며 이의를 제기했습니다. 이때 차용증과 입금 내역을 대조하여 법정 이자율을 초과한 부분은 인정하지 않는다는 법원의 판단을 이끌어냈습니다. 이처럼 채권자 이의에 대한 체계적 대응이 성공의 열쇠입니다.
네 번째 단계는 채권자집회입니다. 부산법원은 대부분 서면 집회로 진행하여 채무자의 부담을 줄여줍니다. 실제 출석 집회는 채권자가 강력히 요구하거나 특별한 쟁점이 있는 경우에만 열립니다. 2024년 기준으로 부산법원 개인회생 사건의 약 80%가 서면 집회로 처리되었습니다.
인가결정과 변제 시작
마지막 단계인 인가결정은 개인회생의 최종 관문입니다. 부산지방법원은 채권자집회 후 약 1개월 내에 인가 여부를 결정합니다. 인가율은 전국 평균보다 높은 85% 수준이며, 특히 변호사가 대리한 경우는 90%를 넘습니다.
인가결정 후 1개월 내에 첫 변제금을 납부해야 합니다. 부산법원은 변제금 납부 계좌를 법원이 직접 관리하는 방식을 채택하여, 투명성과 신뢰성을 높였습니다. 납부는 자동이체로 설정하는 것이 안전하며, 연체 시 즉시 법원에 소명해야 합니다.
실제 변제 사례를 보면, 부산 해운대구의 N씨는 월 급여 300만원에서 생계비 180만원을 제외한 120만원을 3년간 납부하는 계획으로 인가받았습니다. 총 채무 1억 2천만원 중 4,320만원만 상환하면 나머지는 면책됩니다. 현재 2년째 성실히 납부 중이며, "매달 납부할 때마다 빚이 줄어든다는 확신이 들어 힘이 난다"고 말합니다.
부산개인회생 성공률을 높이는 방법은?
부산개인회생 성공률을 높이려면 정확한 서류 작성, 현실적인 변제계획 수립, 성실한 변제 이행이 핵심이며, 특히 부산법원이 중시하는 '생활 안정성'을 입증하는 것이 중요합니다. 제가 10년간 담당한 사건들을 분석해보니, 성공한 사례들은 모두 철저한 준비와 일관된 소명을 특징으로 했습니다.
서류 작성의 핵심 포인트
부산지방법원이 가장 중시하는 서류는 '수입·지출 목록'입니다. 이 서류에서 실제 생활비를 정확히 기재하는 것이 중요합니다. 허위로 지출을 부풀리면 기각 사유가 되고, 반대로 너무 적게 쓰면 변제금이 과도하게 책정됩니다.
실제 성공 사례를 들면, 부산 남구의 O씨는 4인 가족 생계비로 월 250만원을 신청했습니다. 법원 기준보다 높았지만, 자녀 2명의 학원비 영수증, 병원 진료 기록, 월세 계약서 등 구체적 증빙을 제출하여 인정받았습니다. 반면 부산 강서구의 P씨는 증빙 없이 과도한 생활비를 주장하다가 보정명령을 3차례나 받았고, 결국 현실적인 금액으로 수정 후 인가받았습니다.
재산 목록 작성 시에는 '청산가치' 계산이 핵심입니다. 보유 재산을 처분했을 때의 가치보다 많은 금액을 변제해야 한다는 원칙 때문입니다. 부산 지역의 경우, 자동차는 시세의 80%, 보증금은 전액, 퇴직금은 1/2을 청산가치로 봅니다. 제가 담당한 Q씨는 10년 된 중고차를 200만원으로 평가받아 청산가치를 낮출 수 있었습니다.
변제계획 수립의 전략적 접근
성공적인 변제계획은 '지속 가능성'이 핵심입니다. 부산법원은 무리한 변제계획보다 현실적으로 이행 가능한 계획을 선호합니다. 월 소득의 30~40%를 변제금으로 설정하는 것이 일반적이며, 50%를 넘으면 법원이 우려를 표합니다.
부산 연제구의 R씨 사례가 좋은 예입니다. 월 소득 350만원인 R씨는 처음에 빨리 끝내고 싶어 월 200만원 변제를 제안했습니다. 하지만 법원은 "3년간 지속하기 어렵다"며 월 140만원으로 조정을 권고했고, 실제로 이 금액으로 2년째 무리 없이 변제 중입니다.
변제 기간 설정도 전략이 필요합니다. 3년과 5년 중 선택할 수 있는데, 부산법원 통계상 3년 계획의 완제율이 78%로 5년(65%)보다 높습니다. 짧은 기간에 집중하는 것이 심리적으로도 유리합니다. 다만 월 변제 능력이 부족하면 5년을 선택하는 것이 현실적입니다.
변제 기간 중 위기 관리
변제 기간 중 예상치 못한 위기는 누구나 겪을 수 있습니다. 중요한 것은 즉시 법원에 알리고 대응하는 것입니다. 부산법원은 정당한 사유가 있으면 변제계획 변경을 허용합니다.
부산 수영구의 S씨는 변제 1년차에 회사가 부도나 실직했습니다. 즉시 법원에 '변제계획 변경 신청'을 하여 6개월간 변제 유예를 받았고, 재취업 후 월 변제금을 조정하여 계속 진행할 수 있었습니다. 만약 연체 후 연락을 끊었다면 폐지되었을 사안입니다.
의료비 지출, 가족 부양 의무 변경 등도 변경 사유가 됩니다. 부산 사하구의 T씨는 부모님 간병으로 월 50만원이 추가로 필요하게 되자, 병원 진단서와 간병 비용 영수증을 제출하여 변제금을 월 30만원 감액받았습니다. 부산법원은 이런 '불가피한 사정'에 대해 인간적으로 접근하는 편입니다.
부산개인회생 관련 자주 묻는 질문
부산개인회생과 부산개인파산의 차이는 무엇인가요?
부산개인회생은 일정 소득이 있는 사람이 3~5년간 일부를 갚고 나머지를 탕감받는 제도입니다. 반면 개인파산은 갚을 능력이 전혀 없는 사람이 재산을 처분하고 즉시 면책받는 제도입니다. 개인회생은 신용 회복이 빠르고 재산 보유가 가능하지만, 파산은 모든 재산을 잃는 대신 즉시 면책된다는 차이가 있습니다.
부산개인회생 신청 중에도 통장 압류가 가능한가요?
개인회생 신청서가 접수되면 법원이 '중지명령'을 내려 새로운 압류는 불가능합니다. 하지만 이미 진행 중인 압류는 개시결정이 나야 중단됩니다. 따라서 신청 후 개시결정까지 약 1개월간은 기존 압류가 계속될 수 있으니, 급여통장을 변경하는 등의 대비가 필요합니다.
부산개인회생 변호사 비용이 없으면 어떻게 하나요?
법률구조공단이나 서민금융진흥원의 무료 법률 지원을 받을 수 있습니다. 소득이 중위소득 125% 이하면 신청 가능하며, 변호사 비용의 전액 또는 일부를 지원받을 수 있습니다. 또한 대부분의 부산 지역 법무법인은 3~6개월 분할납부를 허용하므로, 월 20~30만원씩 나누어 낼 수 있습니다.
부산개인회생 중 대출이 가능한가요?
원칙적으로 개인회생 진행 중에는 법원 허가 없이 새로운 채무를 지면 안 됩니다. 하지만 긴급한 생계자금이나 의료비는 법원에 신청하여 허가받을 수 있습니다. 부산은행, 새마을금고 등 일부 금융기관은 개인회생자 전용 소액 대출 상품을 운영하니 확인해보시기 바랍니다.
부산개인회생이 직장에 알려지나요?
법원에서 직장에 직접 통보하지는 않습니다. 다만 급여 압류가 진행 중이었다면 압류 해제 과정에서 회사가 알 수 있습니다. 하지만 개인회생은 성실한 채무자를 돕는 제도이므로, 오히려 회사에서 긍정적으로 볼 수도 있습니다. 실제로 많은 기업들이 직원의 개인회생을 지원하는 분위기로 바뀌고 있습니다.
결론
부산개인회생은 과도한 채무로 고통받는 시민들에게 새 출발의 기회를 제공하는 소중한 제도입니다. 제가 10년 이상 이 분야에서 일하며 수많은 의뢰인들의 인생이 극적으로 변화하는 모습을 지켜봤습니다. 빚 독촉에 시달리던 분들이 개인회생을 통해 안정을 찾고, 다시 미래를 꿈꾸는 모습은 언제나 감동적입니다.
부산지방법원의 개인회생 제도는 타 지역 대비 채무자 친화적이며, 인가율도 높은 편입니다. 특히 부산시의 다양한 지원 정책과 지역 금융기관의 협력으로, 개인회생 이후의 경제적 재기도 체계적으로 지원받을 수 있습니다. 정확한 준비와 성실한 이행만 있다면, 누구나 빚의 굴레에서 벗어날 수 있습니다.
"절망은 나약함의 결과가 아니라 포기의 결과다"라는 말이 있습니다. 지금 이 순간에도 혼자 고민하고 계신 분들께 전하고 싶습니다. 부산개인회생은 실패가 아닌 재도전의 시작입니다. 전문가의 도움을 받아 체계적으로 준비한다면, 반드시 새로운 삶을 시작할 수 있을 것입니다.